12月29日，中国保险行业协会（下称“保险业协会”）在北京正式发布《保险科技“十四五”发展规划》（下称“规划”）。这是保险行业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。

　　规划由保险业协会牵头，组织人保集团、国寿集团、中再集团、太保集团、泰康集团、瑞士再保险、中央财经大学、普华永道（中国）、中保车服等12家单位共同编制完成。该规划于2021年6月正式立项，历经半年时间，向255家保险机构开展全面调研，向银保监会相关部门以及相关高校院所、咨询机构、科技企业等广泛征求意见和建议，多次召开研讨会和论证会，在坚持监管规范基础上，经过反复论证、研究和修改，最终确定成稿。

　　规划提出，要深入贯彻落实党中央决策部署，坚定不移实施创新驱动发展战略，按照国家“十四五”规划相关要求，推动先进技术应用，赋能保险行业高质量发展，推动数字化转型，增强保险价值链创新的科技支撑，夯实信息科技建设基础，提升科技应用风险管控，建立适应保险科技中长期发展的组织架构、激励机制、运营模式，引导行业企业做好相关技术、数据储备和人才培养。

　　规划内容分为四个部分。第一部分为发展形势。从保险科技发展客观情况和数据分析入手，提出保险科技发展要求和发展趋势。第二部分为总体要求。从指导思想、基本原则出发，提出“十四五”保险科技发展的具体目标。第三部分为重点工作。围绕企业战略和组织架构、人才培养和技术储备、科技赋能和风险防范、业务发展和民生服务等方面，对保险科技发展重点工作进行了详细阐述。第四部分为保障措施。从行业引导、政策保障、交流合作、配套服务等方面进行了说明。

　　规划在总结“十三五”期间保险科技发展情况的基础上，构架形成了“十四五”时期保险科技发展由宏观到微观、由抽象到具体的立体发展体系，展望了五大发展趋势，提出了五项基本原则，确定了五大发展目标，形成了五项重点工作。通过对保险科技发展现状的梳理和判断，提出未来保险科技发展将聚焦线上化、服务化、精细化、平台化、智能化的五大发展趋势。为确保保险科技稳定有序发展，提出了坚持立足本源、坚持创新引领、坚持协调发展、坚持开放共享、坚持安全可控的五项基本原则。为实现保险业务高质量发展，提出了增强优质高效保险服务能力、深化先进多元保险创新应用、打造安全合规保险风控体系、构筑坚实可靠保险科技基础、培育开放共赢保险科技产业生态的五大发展目标。围绕发展目标能够有效落地实现，有针对性地提出了加强保险科技战略部署、强化保险科技价值赋能、促进保险业务高质量发展、增强技术风险防范能力、夯实保险科技基础支撑的五项重点工作内容。

　　规划内容亮点突出，主要体现为六个方面：

　　一是首创性。行业首次对保险科技进行中长期规划。在国家“十四五”规划出台之际，保险业协会顺应时代和行业发展需求，按照人民银行和银保监会关于金融科技有关要求，提出制定保险科技“十四五”发展规划设想。规划涵盖了科技战略、科技赋能、业务发展、风险防范、科技基础等科技建设各个层面内容，为保险机构制定自身的科技发展规划提供了良好指导和依据。

　　二是前瞻性。规划站位高、理念新。规划不仅对保险机构“十四五”期间如何开展保险科技建设工作进行了有针对性的设计规划，还对整个行业依托科技发展提升服务国家战略、服务社会需求、服务民生保障能力做了计划展望，聚焦服务双碳、绿色发展、乡村振兴等国家战略，涉及医疗健康、养老服务、汽车服务、金融服务等重点领域，关注老年人、残疾人等特殊人群，针对数据共享、信息安全、创新试点等热点问题，结合保险行业自身发展特点和现状，提出具有保险行业特色的发展理念，发出了自己的声音。

　　三是客观性。政策依据客观详实。为了使规划内容更加具有参考性和可操作性，保险业协会面向255家保险机构，涵盖14家集团控股公司、83家财产保险公司、90家人身保险公司、8家再保险公司、42家保险中介机构、18家保险资管公司，开展了广泛而深入的调研工作，获得了真实可靠的第一手数据资料，首次形成了针对保险科技的指标体系。同时，面向银保监会相关部门以及相关高校院所、咨询机构、科技企业等广泛征求意见和建议，在坚持监管规范基础上，充分考虑和吸纳各方建议诉求，形成了符合行业发展实际，更为科学合理的规划内容。

　　四是操作性。具有可操作性的落实目标。在科学分析行业调研数据的基础上，对标金融行业其他领域发展现状和趋势，根据保险行业自身发展特点和相关指标数据的历年演变规律，围绕科技投入、服务能力、创新应用等方面提出“十四五”期间的具体发展目标。其中在科技投入方面，提出推动行业实现信息技术投入占比超过1%、信息科技人员占比超过5%的目标；在服务能力方面，提出推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%的目标；在创新应用方面，提出推动行业专利申请数量累计超过2万个的目标。以上目标的确定，对保险机构在“十四五”期间找准自身发展定位，确定符合自身需要的科技投入、服务能力、创新应用目标，非常具有借鉴意义和参考价值。

　　五是针对性。重点突出风险防范能力建设。强化贯彻落实党和国家防范化解金融风险要求，在网络安全、数据安全、个人信息保护等相关国家法律法规相继出台大背景下，规划从网络安全、数据安全、外包风险、第三方合作风险、信息系统运营韧性、新技术应用风险等方面提出了针对性的应对举措。

　　六是差异性。鼓励差异化发展路径。考虑到保险机构在发展进程中由于类型、规模及所处阶段不同，在科技发展方面存在的较大差异，规划明确提出鼓励差异化的发展目标，比如在科技投入方面，提出“十四五”期间大中型保险公司信息技术投入占比超过1%，小微型保险公司投入占比超过1.8%。同时，鼓励保险机构结合自身优势性资源、阶段性需求和具体战略目标制定多元化、差异化的保险科技实施方案，以特色化发展路径推动保险行业协调健康稳定发展。

　　近年来，随着对党和国家科技创新发展政策的深入贯彻落实，保险机构积极拥抱科技发展，利用先进技术不断提升服务民生和社会发展的能力，同时科技应用也推动了产品设计、销售渠道、核保理赔、客户服务、风险管理等保险全价值链方面深层次的变化。保险科技赋能业务发展成为保险行业高质量发展的必由之路。本次规划的出台，进一步指导和明确了今后一个阶段保险科技发展方向，将有助于保险机构确定自身发展路径，推动数字化转型，创新业务模式，提高服务质效，切实提升服务国家战略、服务社会需求、服务民生保障的能力。

来源：国际金融报

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